Можно ли досрочно погасить ипотеку перед банком?

Ипотечный кредит, как правило, оформляется, когда собственных средств на покупку квартиры или дома нет. А что делать, если они вдруг появились значительно позже, когда кредит уже взят и квартира куплена? Разумеется, досрочно погасить ипотеку. Но, как же это сделать правильно и наиболее выгодно для заемщика?

  1. Перечитайте еще раз кредитный договор. Некоторые кредитные организации устанавливают временные рамки для досрочного погашения ипотеки. Например, разрешают производить досрочное погашение только после полугода или года пользования кредитом. В этом случае заемщику все равно придется заплатить проценты за пользование заемными средствами за полгода или год. В кредитном договоре эти платежи могут прописаны как штрафы за досрочное погашение или дополнительная комиссия. Заемщик может гасить ипотеку досрочно не в полном объеме, а частями. Но для этого каждый раз нужно писать банку заявление с просьбой пересчитать дальнейшие платежи или сократить срок кредита. В таких случаях многократных дополнительных гашений кредита банк также может ограничивать сумму минимального внесения платежа. Она в любом случае будет больше ежемесячной платы и в зависимости от банка может быть от 10 000 до 80 000. Разумеется, чем больше сумма, тем сложнее гасить ипотеку досрочно.
  2. Способ гашения кредита. Вы можете погасить всю сумму остатка задолженности по кредиту. Для этого просто внесите средства в банк, напишите заявление. В этом случае не забудьте взять у кредитного менеджера справку о полном погашении кредита. Также вы можете обратиться в банк с письменным заявлением об увеличении размера ежемесячной платы, тем самым сократив сроки. Заявление вы должны будете подтвердить справкой о том, что ваши доходы выросли.
  3. Уведомление банка. Согласно условиям некоторых кредитных организаций, заемщик обязан уведомить банк о досрочном погашении кредита за 15-30 дней.

Возврат налогов при покупке квартиры

Помимо того, что вы при досрочном погашении ипотеки смоете сэкономить на процентах, вы также можете воспользоваться правом на налоговый вычет. Это право есть у каждого гражданин, который приобрел жилье и работодатель которого регулярно перечисляет в бюджет подоходный налог на работника. По заявлению гражданина, государство ему возвращает подоходный налог, выплаченный им за отчетный период в рамках 13% от стоимости приобретенного жилья. Законом установлена максимальная планка по стоимости жилья, попадающей по вычет – 2 млн. рублей. То есть если вы приобрели квартиру за 2,5 млн. рублей, вам вернуть только 13% от 2 млн.рублей. Если за отчетный период вы не выплатили ту сумму подоходного налога, которую вы имеете право вернуть, право переходит на следующий год до исчерпания полной суммы. Чтобы воспользоваться правом на налоговый вычет необходимо предоставит в налоговую инспекцию по месту регистрации с заявлением и необходимым пакетом документов.

Кроме данного налогового вычета, вы также можете воспользоваться еще одним налоговым вычетом – по возврату 13 % от сумм уплаченных процентов по ипотечному кредиту. Он будет действовать только если на покупку жилья был оформлен именно ипотечный кредит.