Куда вкладывать деньги или как выбрать выгодный депозит

Банковские депозиты, пожалуй, самый распространенный среди россиян инвестиционный инструмент, начинают терять свою привлекательность. Уровень инфляции в стране все растет, а доходность по вкладам становится ниже. Все это делает и без того малодоходные вклады не интересными для населения. Кроме того, даже и такие ставки (12% годовых в среднем) не устраивают Банк России, в связи с чем планируется их планомерное снижение.

Средняя депозитная ставка в крупных российских банках – очень важный инструмент ЦБ РФ, от которого исходят все кредитные организации. Чем ниже такая ставка, тем лучше для Банка России, поскольку сверхдоходность всегда связана с риском. Поэтому в конце 2012 года регулятор исключил из расчетов депозиты, имеющие инвестиционную составляющую, – наиболее доходные из всех. Результатом такой политики стало снижение ставки на 1 п. п. На конец января уровень средней ставки составил 10%, и максимальной ставкой для российских банков была рекомендована 11,5%. И это не нижний предел, к которому стремится ЦБ РФ, поскольку его целью является препятствие «наживанию» граждан на банковских вкладах. Ведь депозит – это, в конце концов, не инвестиция, а защита от инфляции.

Другой причиной снижения депозитных ставок является также увеличение объема выданных кредитов, а ведь в 2012 году он составил рекордную сумму за последние годы. Это тоже сильно сказывается на общем состоянии банковского сегмента.

Еще одной мерой, которую планируется ввести в 2013 году, - введение налога на депозитные проценты. Для банков возможно введение повышения отчислений по страхованию вкладов, которые ожидают те кредитные учреждения, что предлагают повышенные ставки.

Итак, какие самые выгодные депозиты в 2013 году? Рублевые депозиты остаются на пике популярности, и если исключить из вида все пенсионные вклады, которые являются наиболее доходными, депозитные ставки колеблются в пределах 7,5-11% годовых. Самым выгодным вкладом в среднем остается среднесрочный, срок которого составляет 3 года. Здесь лидирующие места принадлежат: Московскому кредитному банку – 10,97%, МДМ Банку – 10,2% и Россельхозбанку – 9,55%.

Второй наиболее популярной валютой остается доллар. Здесь российские банки предлагают от 3,3 до 5,8% годовых. Лидеры: МДМ банк – 5,8%, Банк «Санкт-Петербург» и Промсвязь – по 4,7%.

Менее всего изменения коснулись ставок по вкладам в евро, по которым банки предлагают от 3,8 до 5,2% годовых. Лидерами в этой области стали: Московский кредитный банк – 5,25%, АК Барс – 5% и Промсвязьбанк – 4,5%.